Сайт «Деньги леди» задуман в помощь женщинам, решившим открыть собственное дело. Причем в такой ситуации, когда нет свободных денег, некому помочь и обстоятельства складываются так, что явно пора менять свою жизнь.

• Современные виды рукоделия – творчество и дополнительный доход для женщин - 239 317 просмотров
• Лучшие бизнес идеи - 192 741 просмотров
• Как бесплатно рекламировать свой бизнес в интернете - 155 802 просмотров
• Вязание на заказ — секреты опытных мастериц - 145 956 просмотров
• Как делать реальные деньги из воздуха - 143 488 просмотров
• Заработок на дому – изделия из полимерной глины - 136 431 просмотров
• Работа на дому — вышивка крестом - 130 789 просмотров
• Изготовление кукол своими руками - 129 867 просмотров
• Декоративные бутылки своими руками - 128 852 просмотров
• Бизнес на бройлерах - 128 662 просмотров

• Как быстро поправить финансовое положение
• Где можно быстро и без процентов получить деньги
• Девять проверенных стратегий для повышения продуктивности совещаний
• Босс против лидера: бесконечная битва власти и вдохновения
• Вышивка крестиком — что вышивать на продажу?
• Как дорого продавать вышивки крестом
• Как создать идеальную среду для удаленной работы

Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?

Мне уже приходилось писать о том, что иногда проще взять новый кредит, чтобы погасить старый. Но тогда я больше ссылалась на иностранный опыт и опыт моих знакомых. Данная статья будет о том, что по данному поводу думают российские эксперты и о том, в каких случаях, по их мнению, следует прибегать к данной возможности.

Брать ли новый кредит?

С мая текущего года, россияне не перестают удивлять банковских работников, буквально устроив бум в потребительском кредитовании. Что это, наивный расчет на сытые времена, или просто уверенность, что лучше уже не будет, потому – «сейчас или никогда»? При этом растет доля невозвратных кредитов, которая доходит в среднем по стране до 10% от всего их числа. Кстати, есть банки, где эта сумма выше вдвое, а то и втрое.

В Комитете Думы РФ по вопросам собственности было подсчитано, что около пяти миллионов россиян в прошлом году не смогло расплатиться по своим обязательствам. Почему так получается? Ведь банки по идее должны сами следить, чтобы их клиенты не взяли лишнего. Однако у многих из них несколько другие интересы. Например, всем известно, что без проблем можно прямо в магазине взять в кредит бытовую технику или авто.

Причем покупателей не останавливают драконовские ставки, при которых вещь в конечном итоге выходит, чуть ли не вдвое дороже. Банковские менеджеры особо не заморачиваются проверкой кредитной истории и платежеспособностью покупателей. Эти риски как раз таки и перекрываются высокими ставками. Решив сделать крупную покупку, возможно, лучше скопить большую часть суммы, а недостающую взять с помощью срочного кредита, который несложно будет отдать всего за месяц-два. В общем, все варианты нужно точно просчитать с калькулятором, исходя из своих реальных доходов.

Что интересно, серьезные банки тоже подозрительно доверчивы и щедры. В чем же дело? Эксперты по этому поводу говорят, что при наличии у клиента справки 2-НДФЛ, кредитные организации легко могут выдать заем, по которому семье нужно будет отдавать до 40 — 50% своего ежемесячного дохода. Сейчас банки, предлагая автокредит или ипотеку, часто привлекают даже клиентов, пока не имеющих возможности сделать такую покупку. Но первоначальный взнос снижен до 10% или вовсе отсутствует и человек решает влезть в кабалу. Если он лишится работы и не сможет платить банку, тот с радостью заберет эту квартиру, а клиент останется и без денег и без жилья. Поэтому нужно помнить, что нагрузка на семейный бюджет не должна быть выше 30%, в лучше составлять — 15 — 20% от всего дохода.

Кредитная инфляция в России может нанести серьезный удар по семейным финансам. Сбербанк уже поднял потребкредиты на 2%. Эксперты уверены, что за ним последуют другие финансовые учреждения. В связи с этим хочется вспомнить 98-й и 2009-й годы, когда валютные займы размером всего в две-три зарплаты вдруг раздулись до годового дохода семей.

Сегодня, раз ставки снова начали расти, по мнению экспертов, пора устроить ревизию своих долгов. Если есть возможность отдать долг в течение года, то разница между ставкой в 15% и 20% будет несущественной. Если срок более года, а разница более 5%, то лучше перекредитоваться.

Если вы видите, что не в состоянии платить долги, не тяните — идите в банк и просите оформить реструктуризацию. К таким клиентам относятся вполне лояльно, и скорее всего даже ваша кредитная история останется чистой. Наиболее частые причины для реструктуризации – это крупные непредвиденные расходы или поиск новой работы. В это время заемщик платит лишь проценты. Конечно, обидно — деньги приходится платить, но основной долг остается прежним. Зато есть время привести свои дела в порядок, решить на чем и как экономить и уверенность, что в гости не придут коллекторы.

Менять ли один кредит на другой?

Чтобы знать точно, что стоит взять новый заем для погашения старого, нужно сосчитать все на калькуляторе. Например:

У вас ипотека по ставке 15% и нужно выплатить еще — 3 млн. руб., срок оплаты — 15 лет. То есть предстоит выплатить: 7 557 225 руб.

Если взять новый заем на 15 лет — по ставке 13%, то 2% уйдет на оформление (60 тыс. руб.) и 0,5% — 1,5% в год от остальной суммы за страховку.

Все выплаты составят — 6 832 2о0.

Чистая выгода: 7 557 722 — (6 832 2о0 + 60 000 + 260 000) = 405 522 рубля.

Также эксперты рынка советуют брать кредиты, только при наличии регулярных доходов, позволяющих без особого напряжения погашать долги. Еще, по их мнению, стоит обратить внимание на страхование ответственности заемщика. В этом случае банки даже снижают требования к первому взносу и просят не 20 — 30%, а лишь 10% от общей стоимости. Подобная страховка будет хорошей защитой и заемщику и кредитору от ситуации, когда клиент потерявший работу потеряет еще и жилье, и заодно останется должен банку.

P.S. Советую почитать: «Самосовершенствование личности или инвестирование в себя».

На главную

• Экономия электроэнергии в доме
• Что можно сделать из старых свитеров своими руками
• Составление семейного бюджета
• Сколько денег брать в путешествие
• Полезные сервисы интернета для бизнес-леди и продвинутых домохозяек
• Летняя экономия