Все про лучшие бизнес идеи и заработок без вложений для женщин

Сайт «Деньги леди» задуман в помощь женщинам, решившим открыть собственное дело. Причем в такой ситуации, когда нет свободных денег, некому помочь и обстоятельства складываются так, что явно пора менять свою жизнь.


JOB.RU
Мы ВКонтакте

Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?

Мне уже приходилось писать о том, что иногда проще взять новый кредит, чтобы погасить старый. Но тогда я больше ссылалась на иностранный опыт и опыт моих знакомых. Данная статья будет о том, что по данному поводу думают российские эксперты и о том, в каких случаях, по их мнению, следует прибегать к данной возможности.

Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?

Брать ли новый кредит?

С мая текущего года, россияне не перестают удивлять банковских работников, буквально устроив бум в потребительском кредитовании. Что это, наивный расчет на сытые времена, или просто уверенность, что лучше уже не будет, потому – «сейчас или никогда»? При этом растет доля невозвратных кредитов, которая доходит в среднем по стране до 10% от всего их числа. Кстати, есть банки, где эта сумма выше вдвое, а то и втрое.

В Комитете Думы РФ по вопросам собственности было подсчитано, что около пяти миллионов россиян в прошлом году не смогло расплатиться по своим обязательствам. Почему так получается? Ведь банки по идее должны сами следить, чтобы их клиенты не взяли лишнего. Однако у многих из них несколько другие интересы. Например, всем известно, что без проблем можно прямо в магазине взять в кредит бытовую технику или авто.

Причем покупателей не останавливают драконовские ставки, при которых вещь в конечном итоге выходит, чуть ли не вдвое дороже. Банковские менеджеры особо не заморачиваются проверкой кредитной истории и платежеспособностью покупателей. Эти риски как раз таки и перекрываются высокими ставками. Решив сделать крупную покупку, возможно, лучше скопить большую часть суммы, а недостающую взять с помощью срочного кредита, который несложно будет отдать всего за месяц-два. В общем, все варианты нужно точно просчитать с калькулятором, исходя из своих реальных доходов.

Что интересно, серьезные банки тоже подозрительно доверчивы и щедры. В чем же дело? Эксперты по этому поводу говорят, что при наличии у клиента справки 2-НДФЛ, кредитные организации легко могут выдать заем, по которому семье нужно будет отдавать до 40 — 50% своего ежемесячного дохода. Сейчас банки, предлагая автокредит или ипотеку, часто привлекают даже клиентов, пока не имеющих возможности сделать такую покупку. Но первоначальный взнос снижен до 10% или вовсе отсутствует и человек решает влезть в кабалу. Если он лишится работы и не сможет платить банку, тот с радостью заберет эту квартиру, а клиент останется и без денег и без жилья. Поэтому нужно помнить, что нагрузка на семейный бюджет не должна быть выше 30%, в лучше составлять — 15 — 20% от всего дохода.

Кредитная инфляция в России может нанести серьезный удар по семейным финансам. Сбербанк уже поднял потребкредиты на 2%. Эксперты уверены, что за ним последуют другие финансовые учреждения. В связи с этим хочется вспомнить 98-й и 2009-й годы, когда валютные займы размером всего в две-три зарплаты вдруг раздулись до годового дохода семей.

Сегодня, раз ставки снова начали расти, по мнению экспертов, пора устроить ревизию своих долгов. Если есть возможность отдать долг в течение года, то разница между ставкой в 15% и 20% будет несущественной. Если срок более года, а разница более 5%, то лучше перекредитоваться.

Если вы видите, что не в состоянии платить долги, не тяните — идите в банк и просите оформить реструктуризацию. К таким клиентам относятся вполне лояльно, и скорее всего даже ваша кредитная история останется чистой. Наиболее частые причины для реструктуризации – это крупные непредвиденные расходы или поиск новой работы. В это время заемщик платит лишь проценты. Конечно, обидно — деньги приходится платить, но основной долг остается прежним. Зато есть время привести свои дела в порядок, решить на чем и как экономить и уверенность, что в гости не придут коллекторы.

Менять ли один кредит на другой?

Чтобы знать точно, что стоит взять новый заем для погашения старого, нужно сосчитать все на калькуляторе. Например:

У вас ипотека по ставке 15% и нужно выплатить еще — 3 млн. руб., срок оплаты — 15 лет. То есть предстоит выплатить: 7 557 225 руб.

Если взять новый заем на 15 лет — по ставке 13%, то 2% уйдет на оформление (60 тыс. руб.) и 0,5% — 1,5% в год от остальной суммы за страховку.

Все выплаты составят — 6 832 2о0.

Чистая выгода: 7 557 722 — (6 832 2о0 + 60 000 + 260 000) = 405 522 рубля.

Также эксперты рынка советуют брать кредиты, только при наличии регулярных доходов, позволяющих без особого напряжения погашать долги. Еще, по их мнению, стоит обратить внимание на страхование ответственности заемщика. В этом случае банки даже снижают требования к первому взносу и просят не 20 — 30%, а лишь 10% от общей стоимости. Подобная страховка будет хорошей защитой и заемщику и кредитору от ситуации, когда клиент потерявший работу потеряет еще и жилье, и заодно останется должен банку.

P.S. Советую почитать: «Самосовершенствование личности или инвестирование в себя».

На главную

Похожие темы


Ваш комментарий
  • Наркас в 18:18
    http://pavori.ru/

    Я работаю в данный момент в банке и хочу сказать, что в нашем банке выдают различные кредиты — 1) микрокредит — заем без справок о доходах, только по паспорту. что могу сказать о нем? во-первых у них % ставка ежедневная и при пересчете на годовые, цифры получаются просто огромные. 2) есть кредит под залог недвижимости, на самом деле данный кредит оформляется следующим образом — вы выписываете всех из своей жилплощади и оформляете договор купли-продажи на недвижимость. то есть одним словом вы продаете свою недвижимость. я считаю, что такой кредит брать -самое последнее дело. и то если вам так необходимы деньги, то лучше продайте свою недвижимость. в общем о кредитах я могу рассказывать бесконечно долго, но рекомендую все же не брать кредиты. это знаете как наркотик, один раз попробовали и все. дальше все больше...

    Ответить
  • Nat в 07:49

    Я к кредитам отношусь весьма настороженно, особенно к товарным, для меня легче накопить денег на тот или иной товар, нежели взять его в кредит. Когда откладываешь деньги, есть возможность подумать — а нужно ли оно тебе вообще?

    Ответить
  • Алексей в 05:57

    Кредиты это долговая яма сам прошел этот этап.Вроде,что то купил незначительное,а отдаешь пол жизнь.Взять другой кредит на погашения предыдущего тяжело и не своеобразно.

    Ответить
  • sandalini в 18:50

    Все просто . Конечно пере кредитование является весьма распространенным финансовым приемом. На финансовых рынках существует долговой рынок который и построен на принципах постоянного пере кредитования. На принципе пере кредитования была построена и знаменитая «Рейгономика» . Потребитель кредитных ресурсов имел возможность для пере кредитования ранее взятых займов по все более и более низкой процентной ставке.

    Ответить
  • Лена в 18:54

    Вообще не люблю брать кредиты и не понимаю людей которые берут на себя такую ответственность. Можно брать ну только для прибыльного дела.

    Ответить
  • Ольга в 18:24

    Вся наша банковская система работает по принципу МММ. Вгоняя людей нереальными процентными ставками в кабалу, заставляет брать второй кредит, потом третий и т.д. В итоге человек оказывается вечным заложником всей этой системы. А банкам неважно, есть у вас работа или нет.Они найдут, что у вас взять.

    Ответить
  • Слава в 11:29

    Зачем брать новый кредит,чтобы погасить старый? Долговая яма как была, так и останется. Лучше отказать себе в чем-нибудь и сэкономить эти деньги для погашения кредита.

    Ответить
  • Дмитрий в 19:31

    Не стоить сразу же бежать в банки и брать новый кредит — это самый быстрый путь залезть в долговую кабалу, но уже от другого банка. Просто нужно взвесить все «за» и «против» и найти решение другим путем, например взять в займы у друга, партнера и т. д. Этот займ не принесет огромной переплаты.

    Ответить
  • Ирина в 18:38

    Второй кредит взять то можно что бы погасить старый,но ведь ничего не изменится,только продлите себе срок платежа. Банки могут и по несколько кредитов давать одному клиенту им это даже выгодно,что бы человек еще больше залез в долги.

    Ответить
  • Maria в 15:53

    Американцы, канадцы, европейцы, почти весь мир живет за счет кредитов. Там низкие процентные ставки, а у нас кредит — это петля на шею, к сожалению. Я считаю, что брать новый кредит для погашения старого не желательно, разве что в экстренных случаях. Нужно стараться находить выход в любых жизненных ситуациях. Выход всегда есть, но есть безвыходные люди. Не помню, кто говорил, что выхода нет, извините, только из гроба.

    Ответить
  • LilyPetal в 15:32

    Взять новый кредит для погашения старого не так уж и просто, банки не любят давать кредиты тем клиентам, у которых есть еще не выплаченные кредиты.

    Ответить
    • Ирина в 11:30

      Так есть и другие банки, зачем идти в тот же самый?)

      Ответить
  • сергей в 13:37

    Если есть такая возможность, то можно кредит просто переоформить в том же банке, если возможности нет, то лучше взять новый, при условии, что по нему процентная ставка ниже.

    Ответить
  • Likacka в 11:56

    Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый каждый должен решать сам для себя. Я вообще не люблю кредиты.

    Ответить
  • Neformal75 в 11:59

    Ребята, а кто-то из посетителей сайта правда берёт кредит в иностранной валюте? Интересен опыт. А вас не пугает инфляция? Она ведь, хоть и маленькая (пока), но всё-таки есть.

    Ответить
  • Eve Sef в 11:37

    Если взятый вами кредит непосилен, лучше обратитесь в сам банк, опишите проблему и пусть вам могут изменить ежемесячный платеж

    Ответить
  • Elen75 в 20:01

    Брать новый кредит, чтобы погасить старый — это не выход из положения. К такому шагу можно прибегнуть только в крайних ситуациях, когда деваться некуда. Лучше сократить свои расходы, чтобы на платежи хватало или найти дополнительный заработок.

    Ответить
  • Владимир в 19:34

    Не идите на поводу у чувств. Деньги счёт любят. Лучший советчик в этом деле калькулятор. Хотя бывают и исключения (кредит на льготных условиях, например).

    Ответить
  • Георгий в 16:46

    Когда в кредитном договоре предусмотрена возможность досрочного погашения долга, то можно взять небольшой кредит для погашения остатка предыдущего.

    Может это и не выгодно, цифры не могу привести (давно было), но так сделал мой племянник, что бы сразу погасить долг по крупному кредиту. Срок платежа приближался, денег в семье не было, жена в роддоме и т.д. Потом дела пошли на лад и новый кредит они погасили за год.

    Ответить
  • стас в 15:30

    Брать второй кредит, что бы оплатить первый, это не правильно. И кто может быть уверен в своих доходах, хотя бы на год?

    Ответить
    • Анна в 22:03

      Ну и какая разница с первым или вторым кредитом вы останетесь без работы? А взять второй кредит, если он окажется выгоднее — это вполне нормально. Хотя когда мы брали авто в кредит, в нашем договоре пункта о повышении % не было, а уже через год процентные ставки по кредитам повысились и появился в договоре пункт о повышении % ставки. Так что в нашем случае покрытие кредита кредитом было совершенно бессмысленно.

      Ответить
  • Сергей в 13:09

    Каждый случай индивидуален, и нужно с толком к нему подходить. Я вот брал кредитную карточку со значимой сумой, чтобы погасить кредит за авто, хотя там и процент был ниже. Выгода в том что с банком по авто руки свободны и не нужно на год платить страховку которая 6%.

    Ответить
Лучшие идеи для бизнеса